Selbst wenn Sie nicht der Sammlertyp sind und gezielt verschiedene Investments suchen, ist die Zahl der Anlagen und Konten in Ihrem Portfolio mit Ihrem Alter und Ihrem Nettovermögen aller Wahrscheinlichkeit nach gewachsen.
Wenn Ihr Vermögen wächst, ist es nur natürlich, dass Sie Ihre Anlagen diversifizieren und vielleicht sogar in andere Bereiche wie Rohstoffe oder Privatimmobilien einsteigen wollen. Auch die Konten können sich im Laufe der Jahre "stapeln".
Dank all dieser Faktoren kann es bei Anlegern leicht zu dem kommen, was ich als "Portfoliowildwuchs" bezeichne: zu viele Konten - und zu viele Positionen in diesen Konten. Diversifizierung ist zwar wünschenswert, aber wenn man es auf die Spitze treibt, kann es schwierig werden, den Überblick über das eigene Portfolio zu behalten. Das gilt besonders für Einzelaktien und aktiv verwaltete Investmentfonds, die zumindest ein gewisses Maß an laufender Überwachung erfordern. Ein ausuferndes Portfolio kann auch die Pflege des Portfolios erschweren, da es schwieriger ist, den Überblick über die gesamte Vermögensaufteilung zu behalten. Auch die Steuererklärung kann komplizierter sein, als sie sein müsste.
Die gute Nachricht ist, dass es mit ein wenig Aufwand möglich ist, ein minimalistisches Portfolio aufzubauen.
Schritt 1: Inventarisieren und dokumentieren Sie, was Sie haben.
Der erste Schritt in diesem Prozess ist eine Bestandsaufnahme Ihrer Finanzkonten. Sie können sich auf Ihre Investitionen beschränken, aber ich empfehle Ihnen, den Inventarisierungsprozess auf alle Ihre Finanzbeziehungen auszudehnen - Bankgeschäfte, Versicherungen und so weiter. Dokumentieren Sie dabei alle Ihre Kontoinformationen - Kontonummern, Passwörter, Ansprechparnter, mit denen Sie zu tun haben, usw. Sie können dafür eine Tabellenkalkulation verwenden. Verschlüsseln Sie das Dokument oder bewahren Sie es unter Verschluss auf, falls Sie es ausdrucken möchten. Dieses Dokument wird Ihnen helfen, Rationalisierungsmöglichkeiten zu erkennen, und wenn Sie es auf dem neuesten Stand halten, kann es Ihren Angehörigen als Leitfaden dienen, damit sie wissen, was Sie besitzen, falls sie einmal bei der Verwaltung Ihrer Konten helfen müssen.
Schritt 2: Gleichartige Konten konsolidieren.
Der nächste Schritt auf dem Weg zu einem minimalistischen Portfolio besteht darin, Möglichkeiten zur Zusammenlegung von Konten gleicher Art zu finden. Doppelte Konten desselben Typs bieten erstklassige Möglichkeiten zur Rationalisierung. Wenn Sie die Regeln für die Zusammenlegung gleichartiger Konten sorgfältig beachten und die Unternehmen bei der Übertragung von Geldern miteinander verhandeln lassen, sollten Sie in der Lage sein, eine Rationalisierung vorzunehmen, ohne ein steuerpflichtiges Ereignis auszulösen.
Aus praktischer Sicht kann dieser Teil der Arbeit ein wenig verwaltungstechnisches Kopfzerbrechen bereiten. Wenn Sie bei der Durchführung eines Transfers Hilfe benötigen, ist es oft am einfachsten, sich an das "aufnehmende" Unternehmen zu wenden (d. h. an das Unternehmen, in das Sie die Vermögenswerte übertragen) und nicht an das Unternehmen, aus dem Sie ausscheiden.
Schritt 3: Überprüfen Sie Ihre angestrebte Vermögensaufteilung.
Sobald Sie den Prozess der Kontokonsolidierung abgeschlossen haben, ist es an der Zeit, die Vermögensaufteilung Ihres Portfolios zu überdenken, vor allem, wenn Sie dies schon eine Weile nicht mehr getan haben. Wenn Sie Ihr Portfolio auf Morningstar.de gespeichert haben, nutzen Sie die X-Ray-Funktion, um Ihre aktuelle Positionierung in den Anlageklassen zu überprüfen und mit Ihren Zielen zu vergleichen.
Schritt 4: Befüllen Sie die Konten mit einfachen Bausteinen.
Mit den Zielvorgaben für die Vermögensallokation Ihres Portfolios können Sie dann zu einem ultrasimplen, minimalistischen Portfoliomix wechseln. Das Ziel eines minimalistischen Portfolios ist es, mit einer möglichst geringen Anzahl von Titeln eine Diversifizierung zu erreichen. Breit angelegte Indexfonds und börsengehandelte Fonds eignen sich besonders gut für dieses Vorhaben, da sie auf einen Schlag und mit sehr geringen Kosten ein breites Engagement in verschiedenen Anlageklassen bieten.
Beachten Sie, dass Portfolios Fonds von mehreren Anbietern nutzen können. Sie können jedoch auch problemlos bei einem einzigen Anbieter bleiben, da große Unternehmen wie Fidelity und Vanguard in allen wichtigen Anlageklassen gute und kostengünstige Kernfonds anbieten. Wenn Sie ein kleines Konto haben, können All-in-One-Fonds wie Zielfonds eine hervorragende Lösung sein, vor allem, wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind. (Im Ruhestand gefällt mir der Gedanke, ein diskretes Engagement in verschiedenen Anlageklassen beizubehalten, um so besser auswählen zu können, wo man jährlich Barmittel anlegen möchte).
Schritt 5: Erstellen Sie einen Plan, um Ihr Portfolio auf dem neuesten Stand zu halten.
Die Einrichtung eines minimalistischen Portfolios bedeutet, dass Sie nur wenige laufende Überwachungspflichten haben. Wenn Sie sich nicht für Zielfonds oder eine andere selbstverwaltete Option entscheiden, müssen Sie dennoch die Vermögensaufteilung Ihres Portfolios im Laufe der Jahre im Auge behalten. Ich finde die Idee gut, die Parameter Ihres Portfolios in einer Anlagepolitik zu dokumentieren - Ihre Vermögensaufteilung, die Häufigkeit der Überwachung Ihres Portfolios und die Auslöser für Änderungen. Bei einem minimalistischen Portfolio ist eine jährliche Überprüfung alles, was Sie wirklich brauchen, und Sie werden wahrscheinlich noch seltener Änderungen vornehmen müssen.
